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招商银行（03968）作为首家公布中期业绩的中资银行，整体表现较市场预期理想，但净息差收窄、不良贷款上升及资本充足率持续下跌为该行带来隐忧。上半年股东净利润262.71亿元（人民币，下同），按年增幅12.39%，税前利润348.48亿元，同比增长13.07%，净利息收入474.41亿元，同比增幅8.71%，非利息净收入亦按年上升23.28%至166.16亿元，每股盈利1.22元，同比增加12.96%，不派中期息。
值得留意的是，该行期内净息差按年下跌0.24个百分点至2.72%，另外，不良资产亦有上升趋势，不良贷款馀额为149.25亿元，较去年底增加32.31亿元，不良贷款率增加0.10个百分点至0.71%，不良贷款拨备覆盖率下降47.07个百分点至304.72%。
再者，该行的一级资本充足率亦较去年底下降0.34个百分点至8%，资本充足率减少0.69个百分点至10.72%，令该行资本补充压力进一步增加。集团解释，主要是因为对上年度利润实施现金分红135.93亿元，和本年内旧式次级债摊销41.7亿元。若撇除有关因素，集团资本充足率、一级资本充足率分别比今年初上升0.02个和0.20个百分点。
永隆集团溢利增25%
期内，永隆集团股东应佔溢利为12.91亿元（港币，下同），同比增长25.02%，主要由于上半年主要营业收入及投资物业价值增幅较大。受惠于贷款规模上升，上半年净利息收入录得13.6亿元，按年增长7.53%，惟净息差较去年下跌5个基点至1.52%。非利息净收入为6.51亿元，同比增长11.76%，其中服务费及佣金净收入为3.15亿元，按年上升47.62%，主要由于证券经纪及投资服务、贷款服务收入皆有所增加。
贷款方面，贷款总额较去年底增长22.25%至1214亿元，信贷损失减值同比增加达2.36倍至3207万元，不良贷款比率为0.11%，低于上年同期。贷存比率为64.83%，较去年底上升1.88个百分点。期内，永隆集团总资本比率为13.83%，一级资本比率为9.08%，高于监管要求。
集团于中期报告中表示，环球经济不稳定因素增多，受全球经济低速增长、国内产业结构调整和产能过剩等因素影响，内外部需求持续疲软，国内经济增速有所放缓，使中国经济结构调整艰巨。集团表示，上半年该行的业绩、存贷款目标完成情况符合预期。展望下半年，集团将大力推动零售业务及批发业务发展，同时加强信用、流动性、操作等风险管理，并加快与永隆银行整合与转型步伐，稳步推进国际化与综合化经营。 |
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