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短短数年之间，P2P网络借贷（peer to peer lending，中文译为“人人贷”）平台在中国从无到有、从少到多，迅速成为一股不容忽视的“草根”金融力量，并由此进入监管层的视野。不过，当前中国P2P平台仍处于外无监管、内无门槛的“野蛮成长期”，各种相应的风险和问题也随之而来。业内人士呼吁，国家应尽快出台相应法律规范，打破行业监管真空，以防范金融风险，避免这一尚处于起步阶段的新兴行业误入歧途。/本报记者 贺鹏飞 强 薇
作为互联网金融的代表，P2P在国内外均属新鲜事物，全球首家P2P平台Zopa的成立时间也仅有7年。2006年，宜信公司率先将P2P服务引入中国，但直到2011年，这一行业才在中国真正开始兴起，这一行业开始出现“爆炸式增长”。
去年网贷规模逾500亿
对于中国P2P网贷平台的具体数量，目前尚无明确统计。有不少业内人士估计已超过2000家，但第一财经新金融研究中心发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》称，去年末内地P2P平台约有200多家，可统计的P2P平台线上业务借款馀额将近100亿元（人民币，下同），全年累计借贷规模在500亿至600亿元之间，投资者超过5万人。
这份《白皮书》指出，与传统金融行业相比，目前P2P行业基数规模并不大，但是年增长率超过300%。此外，若是加上尚未统计的P2P线下业务，前述借贷馀额和投资人数还将倍增。
宜信公司市场与公关部总监李玉瑛认为，以P2P网贷为代表的普惠金融在中国有巨大的市场需求，因为中国有几千万小微企业主、几亿农户和广大需要培训的学生，他们没有被传统的金融体系覆盖。
凯鹏投资管理谘询有限公司总经理王宇翔亦指出，作为一种新兴的金融模式，P2P服务突破了时间和空间的限制，满足了银行等传统金融机构不愿顾及的群体的融资需求，无疑具有金融创新的意义。
央行近期发布的《第二季度货币政策执行报告》，也首次对包括P2P在内的互联网金融给予高度评价，认为这一新兴金融模式在资金需求方与资金供给方之间提供了有别于传统银行业和证券市场的新渠道，提高了资金融通的效率，也提供了更有针对性的特色服务和更多样化的产品，而且交易成本的大幅下降和风险分散提高了金融服务覆盖面，尤其是使小微企业、个体创业者和居民等群体受益。
门槛太低隐藏较大风险
但央行同时指出，互联网金融业也给金融监管、金融消费者保护和宏观调控提出了新的要求。与传统金融业相比，互联网金融业的风险主要集中在消费者信息安全和风险管控等方面。
这些问题在P2P行业表现得尤为明显。王宇翔表示，目前内地P2P行业还没有明确的法律规范，也没有专门机构进行监管，以致行业准入门槛过低，行业发展良莠不齐，存在较大的金融风险。
另一方面，目前中国尚未建立完善的徵信体系，P2P企业只能依靠自身的力量进行风险管控。但是这对于一些实力弱小的企业来说，显然是可望而不可即的。
正是因为门槛太低，一些毫无互联网与金融行业经验的投资者也开始涉足P2P行业，这又进一步加剧了行业风险。去年年底至今，已经相继出现优易网、安泰卓越、众贷网、城乡贷等多家P2P平台破产倒闭或携款潜逃等恶性事件。
王宇翔指出，一些投资者只看到P2P行业能够赚钱，但没有看到其中隐藏的风险。例如某一破产P2P平台的投资者此前完全是“门外汉”，他仅花了2000元购买一套交易软件，再花5000元註册网站，然后以50万元註册公司，就堂而皇之地成立了一个P2P网贷平台，这样自然难以避免悲剧的发生。
李玉瑛表示，P2P行业近年高速发展，新加入者众多、良莠不齐，但这个行业风险管理非常关键。P2P行业的风险分析包括外部风险和内部风险两大部分：外部风险包括法律风险、监管风险和市场风险；内部风险则包括道德风险、交易风险、技术风险和信用风险。每一个环节都要求企业全神贯注，用心把控。
业界担忧行业掀倒闭潮
中国电子商务研究中心主任曹磊指出，中国P2P平台的市场需求很大，有部分企业甚至是基于自身的融资需求开办P2P平台。但目前这一行业还处于“野蛮成长期”，就像几年前团购刚刚发展起来时一样，各种类型的企业蜂拥而上。不过，其中大多数P2P平台的日子并不好过，只有少数能正常经营。
曹磊担忧，未来P2P平台可能会像前些年的团购大战一样，混战之后仅留下少数几家实力较强的企业，其中有一两家会佔据较大的市场份额，而其馀大多数实力弱小的企业将会惨遭淘汰。 |
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