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在经过一年多的艰巨谈判后，欧盟财长昨日终于就如何救助银行业达成协议，未来欧盟银行将通过“自救”机制，使银行股东及债权人承担大部分亏损，改变金融危机以来纳税人拯救银行业的局面，欧盟各国将此视为银行业改革的重要一步，称其有助恢復投资者信心及缓解欧债危机。
在进行了七小时紧急谈判后，欧盟财长于昨日凌晨1时30分（香港时间7时30分）达成银行救助协议，对一系列问题作出规定，包括安排私人债权人承担主要亏损、规范公共救助、列明政府介入条件，并就欧盟永久救助资金欧洲稳定机制（ESM）做出相关安排。
德国财长朔伊布勒形容谈判“艰难而紧张”，他表示，这一改革表明股东及债权人在银行债务方面负有首要及重要的责任，这是重要的一步。英国财相欧斯邦本表示，依靠欧盟纳税人来救银行的日子已经过去了。数据显示，自08年至今，欧洲各国纳税人共花费了1.6万亿欧元救助银行业。
银行五年后需採自救机制
根据协议，从2018年起，银行业将採取“自救”（bail-in）机制，令银行股东、债券持有人及部分储户承担银行救助成本，10万欧元以下受保存款可被豁免。协议规定，银行通过对债权人资产进行减值筹备自救资金，规模需达到不良债务的8%，然后才可使政府介入。监管者拥有更多空间，可自行决定豁免部分债权人责任。政府介入救助后，可通过国家救助基金对银行进行重组，该部分资金通过向银行徵税获得，并且需达到该国受保银行存款的1.3%。但协议规定，国家救助不得超过银行总债务的5%，并且需经欧盟同意。
接下来欧盟各国将与欧洲议会开展进一步谈判，达成最终协议，并需获得欧洲议会通过，成为法律。但这一过程料将在今年底才可完成。欧盟金融服务委员会执委巴尼尔将向欧洲议会递交草案，在昨日协议基础上提议创立单一决议体系，解决银行业问题。另外，只有达成最终协议，欧盟才可启动ESM，直接向银行注资。
预期今年底完成法律条文
在达成协议后，欧盟各国财长昨日稍后举行会议，评估去年开启的银行联盟的进展，银行联盟试图解决边缘国家及其银行的恶性循环问题。根据此前协议，欧央行明年将开始监管欧元区金融体系，这是欧盟应对危机新战略的第一步，把新的单一决议程序与国家支持结合起来。
过去几个月的谈判因各方在国家自主权上的分歧而陷入停滞，各国均希望使新条例适应本国过往的危机处理经验。德国、荷兰及芬兰等国希望设立严格、自动的自救机制；而法国、英国及瑞典等国则要求更多自主权。 |
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