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在利率市场化不断“加码”和互联网金融的双重冲击下，商业银行“躺着赚钱”的日子正一去不复返。
昨日，记者梳理近期出炉的上市银行年报发现，尽管银行净利润规模依然可观，但银行净利润增速下滑的步伐依然难挡。
净利润增速持续放缓
银行业2013年净利增速下滑的趋势仍在继续。
数据显示，农业银行去年实现净利润1662.11亿元，同比增长14.5%，但与2012年19%的净利增速相比下降明显。工商银行去年权益回报率为21.92%，同比下降1.1个百分点；净息差为2.57%，同比下降9个基点。工行表示，息差下降主要是2012年央行降息以及存贷款利率浮动区间调整的影响。在股份制银行中，平安银行去年实现净利润152.31亿元，增幅为12.72%，相比2012年的30.39%跌去了一半。浦发银行2013年实现税后净利润409.22亿元，增长19.70%，相比2012年的25.29%也有下滑。不过，中国银行年报显示，去年净利同比增长12.35%，逆势提高0.96个百分点。
银行业正在面临从单纯的吃利差，转化到增加中间业务收入等多元化的盈利模式上。中央财经大学金融学院教授郭田勇在接受商报记者采访时表示，2013年银行的净利润会继续下降，整体增速可能会在10%~15%之间，“未来将下降至10%以下，与GDP保持同步稍高的水平为止”。
“在互联网金融竞争加剧、利率市场化进程加速、监管强化及资本压力加大的背景下，主要依赖利差收入的国内银行在2013年的业绩已略显疲态，银行净利润及净息差增速已开始回落。”德勤在最新研究报告中称。
不良贷款率出现上升
在资产质量方面，不良贷款率的上升仍然引发市场担忧。
数据显示，去年末工行不良贷款率为0.94%，较年初上升9个基点；拨备覆盖率为257%。工行表示，不良贷款率上升的原因是宏观经济下行压力加大，部分企业特别是中小企业经营困难，部分借款人经营性收益下降或工资性收入减少。
中国银行的资产质量在去年出现轻微恶化趋势，不良贷款率上升1个基点至0.96%，不良贷款余额增加78亿元。中行行长陈四清表示，尤其关注房地产贷款总量、投融资平台贷款总量和过剩产业贷款。
此外，截至报告期末，浦发银行不良贷款余额比2012年底增加41.21亿元；不良贷款率较2012年末上升0.16个百分点。但不良贷款的准备金覆盖率达到319.65%，比2012年末下降了80.20个百分点。浦发银行表示，报告期内，公司加大江浙等重点区域管理，大力推进风险处置与化解。
中国东方资产管理公司的研究报告认为，不良贷款上升的原因是由于在外围经济不景气的条件下，我国正面临产业机构调整的问题，特别是产能过剩的行业会受到很大冲击。加之货币政策的使用使政府对经济下滑容忍度的影响、货币政策对市场干预会有所减少，从而不排除商业银行不良贷款上升的可能。
延伸阅读
互联网金融首进年报
“互联网金融”首次出现在了传统银行业年报中，即便是农业银行、中国银行等国有大行，在其2013年年报中也开始出现“互联网金融”的表述。“互联网金融的崛起让传统金融机构遭受到压力，但这种压力恰恰是传统金融机构自身改革的动力。”农业银行副行长李振江说。中行副行长祝树民认为，互联网金融提高了金融体系资源配置的效率，满足多层次市场的需求，为商业银行提供了非常好的机遇。中国平安集团总经理任汇川表示，目前互联网对于金融的颠覆依然停留在第一个层面，比如营销渠道和客户体验的改变等，互联网金融产品形态根本性变化将是下一波比较大的冲击，但这个过程不是无限的，传统金融的线下以及金融风险甄别和风险定价的核心技能、核心竞争力依然很有效。 |
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