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中信银行常务副董事长陈小宪表示，现时的流动性困局提示银行，决不能盲目追求规模扩张，对于利率高度敏感的同业业务应审慎对待，以期限错配支撑的资产业务，必须加以总量限制；对于单纯为扩大总资产规模而人为虚假冲高双边同业业务的行为，应坚决处罚，因为这等同于自掘坟墓。
陈小宪在《21世纪经济报道》撰文指，本次流动性事件充分暴露了一些商业银行在经营理念、内部管理、业绩评判、风险管控等方面存在的深层次问题。他认为，长期以来，国内许多银行在发展中均?重迅速地扩充规模。从2007年底至今，银行业资产和贷款规模分别增长1.4倍和1.5倍。部分银行甚至通过同业资产与同业负债双边扩张的方式，人为地提升总资产规模。在规模快速扩张的同时，银行资金大量短借长用，使期限错配严重，槓桿效应不断扩大，蕴含?巨大的流动性风险。一旦货币政策收紧，将加速“去槓桿化”的进程，逼使银行大量收缩同业业务和票据融资，市场的清偿能力和流动性问题将面临严峻考验。
陈小宪又指出，目前国内银行普遍採取的是以规模增长、市场排名为导向的绩效考评机制，考核指标多以时点指标为主，有明显的短期化倾向，淡化了安全性和流动性这些最基本的银行经营原则。他表示，这种过于片面的业绩评价标准催生了商业银行粗放型的发展，造成每到月末、季末银行存款规模出现激增，月初、季初存款规模又大幅下滑，人为地放大了银行体系以及货币市场的波动，为流动性管理带来难度。因此，国内银行必须兼顾短期业绩与长期发展、业务增长与风险防范的平衡，并加大对效益、质量、规模协调发展等综合性指标的考核，强调过程、管理、机制、效率的考核，而非只强调财务结果，这样才能建立起科学化之长效评价机制。
他并认为，在金融创新过程中，必须更加重视风险管理。金融创新至少应包括三点原则：一是以支持实体经济发展为根本；二是以适度有效为基本出发点；三是以有效的风险控制为前提。 |
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