存款保险方案传敲定 中国银行业, 中央政府, 保险费率, 强制保险, 人民币

　　中国存款保险制度进一步揭开面纱。据消息人士向外电表示，该制度将先设立一隻由中国央行管理的存款保险基金，资金主要来源于各家银行上缴的保费，每个银行帐户的保险上限初步定为50万元（人民币，下同）。分析指出，上缴存款保险对中国银行业的净利润影响很小，预计仅在1%左右。

　　消息人士称，存款保险为强制保险，所有银行都必须参保。而为了更容易推行，初期将採取统一的保险费率，若参保银行连续几年稳健经营，则可以考虑调低费率，反之亦然。据透露，目前方案已基本确定，只待中央政府高层做最终决策后，择机出台。不过，央行对此暂未置评。

　　初期将统一保险费率

　　消息人士进一步指出，之前央行和银监会的争议主要集中在存款保险的机构设置上，主要是在央行内部还是单独设置。后来央行拿出了一个折衷的方案：先设立一个存款保险基金，帐户设在央行，待运作成熟后再独立出来形成存款保险公司。如果担心初期保费缴纳规模太小，不够用，可以结合央行的再贷款机制来处理，即央行的最后贷款人机制，这样初期解决银行倒闭状况完全没问题。

　　不过，业内对此仍存在异议。金融专家赵庆明直言：“存款保险当下就应该独立。什么叫银行保费结合央行再贷款机制？再贷款这个工具该寿终正寝了。”有业内人士表示，多年以来中国的金融改革和金融风险处置，本来就存在过分扩大动用中央银行再贷款解决问题的危险。而由于中央银行的再贷款风险最终要转化为过剩货币由全社会承担，大量地通过再贷款方式投放货币，不仅容易造成通胀隐患，且在国家需要实施紧缩的货币政策时还将产生冲突或矛盾。

　　另有分析人士认为，除了商业银行缴纳的保费之外，中国存款保险的初期基金应还包括国家财政、中央银行拿出的资金。此外，作为多家银行大股东的中央汇金公司，亦可以通过减持国有银行股份的方式筹集资金，作为存款保险基金的初始资金。

　　每个帐户保额上限50万

　　据悉，目前全球已有超过110个国家建立了显性的存款保险制度。消息人士亦表示，中国存款保险制度的一些要素设计亦参考了一些国家和地区的做法。消息人士称，对每个帐户的保险限额设为50万元，是参考了香港的存款保障计划。且这一额度可覆盖中国99%以上的存款帐户，故不会出现业界担心的“存款搬家”的情况。

　　中信证券此前发布的报告称，中国绝大部分居民的储蓄存款小于30万元。分析人士相信，将保额上限定为50万元，央行也是为了尽量避免存款转移，力图保证该方案实施中的市场稳定。

　　此前，看过央行2013年中国金融稳定报告全文的消息人士引用该报告称，当前建立存款保险制度的各方面条件已具备，实施方案经过反覆研究和论证，各方面已形成共识，可择机出台并组织实施。将加快存款保险制度建设，完善防范和化解金融风险的市场化制度保障。