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内银资产质量下行压力大

  中国央行表示,随着经济下行和风险显现,银行业资产质量下行压力较大。央行将保持流动性合理充裕,引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长,并将进一步扩大资产证券化试点,盘活信贷存量。

  央行表示,经济下行压力加大,部分经济风险显现,全社会债务水平仍在上升,供给过剩与供给不足并存,经济结构矛盾依然突出。其中,受经济放缓、外部需求萎缩、企业经营困难等多重因素影响,银行业资产质量下行压力较大。央行并关注,影子银行在服务经济社会同时,存在一些潜在风险。

  报告显示,去年新增不良贷款主要集中在批发和零售业、製造业和信用卡,三项合计已佔全部新增不良贷款的80%以上。钢铁、水泥、电解铝、船舶、光伏、煤炭等产能严重过剩行业债务违约现象较为突出。此外,信贷风险开始出现从产能过剩行业向上下游企业和其他行业、从东部沿地区向中西部地区、从小微企业向大中型企业蔓延的迹象,银行不良贷款面临进一步反弹压力。

  压力测试银行总体稳健

  此外,表外业务继续增长,风险隐患依然存在,包括将不良资产从表内转移至表外,延缓信用风险的暴露。同时,部分房地产开发企业资金链较紧,高成本、多渠道融资现象普遍,存在较大风险隐患。

  不过,央行同时在去年年底对中国28家大型商业银行的压力测试的结果显示,除其中四家在严重的流动性冲击下达不到监管要求,商业银行总体运行稳健,资产质量和资本充足水平较高,可以应对利率升降和不良贷款的上升。

  退出常态化外汇市场干预

  央行表示,将加强风险监测分析,包括对经营难以为继且产品缺乏竞争力的“殭尸企业”,通过清算破产等方式稳妥处置;落实差别化住房信贷政策,切实防范房地产信贷风险;加强地方政府性债务管理各项配套政策措施,确保在建项目后续融资,稳妥化解地方政府融资平台债务风险。

  媒体昨日引述央行调查统计司司长盛松成表示,利率、汇率改革和资本帐户开放是循序渐进的过程。他相信,人民币汇率市场化改革和资本帐户开放,一两年之内可以完成。央行在报告内表示,今年要基本退出常态化的外汇市场干预,继续完善人民币汇率市场化形成机制,加大市场决定汇率力度,增强人民币汇率双向波动弹性,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

  央行称,受利率市场化改革尚未完成等宏观因素影响,内地仍处于推进信贷资产证券化常规化发展的初期,信贷资产证券化产品尚未成熟和定型,今年将稳步推进信贷资产证券化扩大试点。

  央行并重申,今年继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,更加注重松紧适度;并将加强流动性监测分析,灵活运用各种工具组合,保持流动性合理充裕,引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长;进一步完善差别准备金动态调整机制。

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