存款保险制年内有望推出 国务院, 经济学家, 保险费率, 贷款利率, 总经理

　　在央行放开贷款利率下限后，市场冀望存款利率可进一步放开，但在此之前，建立存款保险制度将是不可或缺的一步。分析表示，目前建立存款保险制度的准备工作已比较充分，时机亦恰当，年内有望推出。

　　内媒报道，目前建立存款保险制度的准备工作已经比较充分，但在国有大型银行的保险费率及存款保险权责大小问题上，仍存在争议。据悉，央行在与国务院就利率市场化改革方案进行沟通时曾表示，建立存款保险制度将使利率市场化的推进更为顺畅。

　　瑞穗证券亚洲公司董事总经理、首席经济学家沈建光表示，利率市场化推进将导致银行竞争加大，储户与贷款者都存在道德风险，即储户可能会忽视风险，而选择利率高的金融机构，贷款者为获得贷款，不得不多投风险与收益均较高的项目，系统性风险将上升。因此，为了化解银行不良贷款增多和资产贬值带来的挤兑危机，建立存款保险制度确有必要。而从决策层推动利率市场化的动作以及表态来看，推动存款保险制度的时机已经到来。

　　上周央行行长周小川在《人民日报》撰文提到，“要推进存款保险制度建设，为小型金融机构创造公平竞争的环境”，响应国务院近期支持小微企业发展的政策方向。多数银行业人士认为，要支持小微企业，发展中小银行必不可少，这就需要存款保险制度的保障，减少中小银行与大型国有银行之间的不公平竞争。在中国尚无存款保险制度的情况下，国有大型银行享有国家信誉作为隐性担保，中小银行则并不具备，处于劣势。

　　所谓存款保险制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构建立一个保险机构，当成员机构发生经营危机或面临破产时，保险机构向其提供流动性资助或代替破产机构，给予储户一定程度偿付。一般完成利率市场化的国家，多数都建立了存款保险制度，如美国的联邦存款保险公司（FDIC）。