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标题: 英银行业流行“毒文化” / 王亚兰 [打印本页]

作者: 宁天    时间: 2015-3-17 09:06     标题: 英银行业流行“毒文化” / 王亚兰

  英国银行的公信力下降到歷史的新低点,“毒文化”之风一度在银行业兴风作浪,扰乱其金融秩序,毒元素包括以操控外汇汇率谋取暴利,操控伦敦银行间同业拆借利率,以及推行所谓的“还款保护保险”项目损害消费者利益等行为,为此,与之相关的银行被处以罚款或赔款处理,其总额高达近四百亿英镑。目前,英国重大欺诈案调查局正介入调查中,至今仍未有银行高层受到法律的惩罚。英格兰银行行长马克.卡尼痛心地指出,“毒文化”对银行业的影响,可能需要至少五十年时间进行修復。

  英国银行业有着悠久的发展歷史,其市场机制相对较为完善,据悉目前在银行业中约有四十二万从业人员,政府每年从这些公司及僱员中,可徵收的入息税和公司税的金额超过五百亿英镑,无疑它是国库收入的重要来源;此外,银行承担着储蓄、借贷等业务的信用中介,对经济及市场的运作以及民生起着举足轻重的作用。然而,近年来,银行业的公信力下跌到歷史的新低点,一股唯利是图的“毒文化”之风在银行业内氾滥,令金融秩序受到极大的困扰。

  《每日邮报》金融编辑布鲁默指出,“毒文化”试图操控外汇汇率市场,是瞄准该领域潜伏着巨大的利润,要知道,伦敦是国际金融中心之一,凭藉着地理及语言的优势,它操控着全球百分之四十的外汇交易市场,每日拥有三万亿英镑的外汇交易量。据金融分析家指出,英镑与美元的汇率从一点六○四四英镑下调至一点六○○九英镑,该差额可为汇丰银行带来十万英镑的利润;皇家苏格兰银行一名交易员表示,该银行在不到一分钟的时间内即可从外汇交易中获利近四十万英镑。

  “毒文化”在试图操控外汇汇率的同时,更将毒元素散发至银行间同业拆借利率上,据美国商品期货交易委员会发表的声明指称,认定巴克莱银行人员在○五年至○九年间,试图操纵伦敦银行间同业拆借利率,并向市场隐瞒银行经营陷入困境。而巴克莱银行前首席执行官马丁.泰勒曾向英国广播公司记者表示,巴克莱银行的利率欺诈事件像是一场精心策划的战略方案,并在市场中实施了多年,他认为,银行业普遍存在系统性欺诈。

  “毒文化”透过各种渠道不断在银行业的服务范围内逐步浸透,其中受毒元素影响最为广泛,受害人数众多的莫过于所谓的“还款保护保险”,英文简称为“PPI”,据消费者谘询网页提供的信息显示,是项“还款保护保险”是为借贷、按揭及信用卡的顾客而设立的。有部分顾客反映当初选购该保险时,因为听信银行销售人员的推介,例如购买者购买该保险后若遇上大病或被裁员,丧失还款的能力时,保险公司有可能为他们提供担保,若保险条文符合持保人的突发状况,保险公司会提供一定的赔偿,该保险与现行的旅游保险相类似,只可惜持保人士难以申领到赔偿金。此外,有消费者反映,当他们向银行申请借贷时,银行方面并没有向顾客解释清楚“还款保护保险”附加在贷款上的缘由,导致相当一部分顾客无端地支付额外的保险费。如居住在北伦敦的护工安娜,在多年前曾向银行贷款一万七千英镑,目前仍有八千英镑的欠款,当她向独立财务顾问伊恩进行财务谘询时,竟发现当中有五千英镑是“还款保护保险”的保险金,而安娜对该保险金却毫不知情,最后安娜在伊恩的提示下向“金融督察服务机构”(FOS)进行投诉。据了解,在二○一○至一一年间,该督察服务机构曾接到约二十万人的投诉,而PPI风波至今仍未能平息。

  一位在哈利发斯分行工作的银行职员透露,该分行曾一度设立“现金与洋白菜”的奖罚制,完成指标者可获银行发放的奖金或温布尔顿网球赛门票等奖品,未能达标者则会有洋白菜放在办公桌上以示惩罚。英国消费者权益组织指出,该组织曾向多间银行的五百多名银行职员进行问卷调查发现,超过百分之六十五的受访者表示,他们的工作性质中都带有销售一项,而且他们的服务性质是以销售为主。

  在是次对“毒文化”之风的整顿中,金融当局对相关银行作出罚款及赔款的决定,该金额高达约四百亿英镑。然而华威商学院前外汇交易员泰勒教授认为,这些罚款对于通常以数十亿美元年利润的银行而言,只是一笔小数目而已。资深专业人士布鲁默指出,对于这类操控外汇汇率的银行,监管当局只能以罚款,相关的高管及交易员的离职作处理,更有甚者,因为银行能缴交高额的罚金,因此法律有权阻止银行高管名字在媒体中曝光,换言之,一批扰乱金融秩序的相关人士能够逃脱法律的惩罚。

  英国金融监管当局负责人维特里则表示,今天创记录的罚款标誌着我们所发现问题的严重性,金融公司需为纠正这些问题负责,它们必须确保自己的交易员不会玩弄整个机制来提高利润或从事不道德的交易活动。

  财政大臣奥斯本强调,是次罚款行为的决定是为了有利于长远的经济发展,帮助英国银行走上正途。然而,央行行长则明确表示,“毒文化”对银行业的影响,可能需要至少五十年时间进行修復。金融专业人士担心,政府加大对金融系统的整治力度是雷声大雨点小,更忧虑“毒文化”之风难以连根铲除。




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