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标题: 银监会要求银行须设理财部隔离风险 [打印本页]

作者: 宁天 时间: 2014-7-12 09:03 标题: 银监会要求银行须设理财部隔离风险

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　　中国银监会出台理财业务事业部制改革办法，要求银行业金融机构设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理全行理财业务，并按照“单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理”4项基本要求（见表），防范理财业务的风险累积。银行应在月底前报告已有理财业务开展情况及事业部制改革的规划和时间进度，并于9月底完成理财业务事业部改革。

　　银监会的数字显示，截至今年5月末，全国400多家银行业金融机构共存续理财产品50918款，理财资金帐面馀额13.97万亿元（人民币，下同）。去年银行理财产品的加权平均收益率为4.13%，给内地居民创造的财产性收入超过4500亿元。银监会称，但关注商业银行理财业务出现诸如误导销售、信息披露不充分、理财资金与银行自营资金没有分离等问题，发布《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》。（下称《通知》）

　　《通知》明确，风险隔离中，理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应，独立于银行信贷业务；本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保；理财业务应回归资产管理业务的本质。

　　按客户类型提供理财产品

　　自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开立独立帐户；分别建立相应的风险管理流程和内控制度；代客理财资金不得用于本行自营业务，不得通过理财产品期限设置、会计记帐调整等方式调节监管指标。

　　银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售上述两类产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度等；代销第三方机构产品时必须採用产品发行机构製作的宣传推介材料和销售合同，不得出现代销机构的标识。　　

　　银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

　　《通知》要求银行严格区分客户类型。对于一般客户，银行只能向其提供货币市场和固定收益类等低风险、收益稳健的理财产品；在经过充分评估后纳入高资产净值客户和私人银行客户，可向其提供各类风险等级的理财产品，并严格风险自担。《通知》还明确，将银行理财业务运营情况的年度监管评估结果纳入对银行的年度监管评价，作为机构监管评级的重要依据。

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