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全国首份地方版的民营银行细则正式出台，明确註册资本不低于5亿元；股东原则上不超过20个等规定。此前已有多家民营企业就参与民营银行密锣紧鼓进行筹备工作，据悉，根据有关的时间表，全国首家民营银行将在明年三月前开业。
据内媒消息称，《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》（下称《办法》）已完成报至银监会，并被银监会列为“范本”，成为制定全国版细则的重要参考。《办法》中明确民营银行的设立门槛、股东资质、股权变更、公司治理以及机构撤销等条件（见附表）。
註册资本不低于5亿
监管层人士表示，虽然对民营银行提出註册资本要求，但在执行上不同地区的民营银行在规定的范围内，将採取註册资本差异化要求。对主发起人除三个会计年度连续盈利的要求，还要这三年内年终分配后的净资产佔比全部资产的30%。所有发起人的入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金、他人委託资金入股。已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人，将被限制入股民营银行的额度和权限。
对于核心主业不突出且经营行业过多，资产负债率、财务槓桿率高于行业水平，以及现金流量波动受经济影响较大企业，《办法》称可能被排除在发起人之外。另外，关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常的企业，将不具备发起人资格。而为便利监管层掌控风险信息，民营银行的股东要尽量本土化，具备本地户籍。经营方面，民营银行应以信贷业务为主，以服务“三农”和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。
上述监管人士提到，民营银行或将採取“三会（股东大会、董事会、监事会）一层（经营管理层）”模式。未来对民营银行的监管可能参照对城商行的各项监管指标，并根据《商业银行监管内部评级指引》对民营银行进行监管评级。对尚处银行业监管红线临界点的，银监会将督促其股东补充资本充足率，适时採取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、开办新业务等措施。对问题严重的民营银行，银监会会责令调整董事或高级管理人员、停办部分或所有业务、限期重组等进行纠正。对规定期限内无法实现有效重组，主要监管指标严重不合规甚至可能引发信用危机的，则将撤销该银行，或督促股东依章程解散并承担相应责任。
《办法》中也表明，民营银行股东在发生流动性风险时应承诺风险兜底。在银行用资本承担风险之后，对存款人进行赔付。在股权转让方面，民营银行不得接受该行股份作为质押权标的，发起人持有股份的转让或质押应该有时限规定，董事、高管持有的股份，在任职期间不得转让或质押。
苏宁腾讯等争夺牌照
早在细则出台前，不少民企已准备进军民营银行，据不完全统计，被曝出争夺民营银行牌照的企业至少有10家。除已披露将成立苏宁银行的苏宁云商；腾讯控股申请落地深圳的民营银行据悉已获广东省政府同意并已上报银监会；其他的还包括计划落户湛江和揭阳的香江集团和中德产业园、三胞集团与雨润等。
据悉，民营银行的设立已有具体时间表。今年十月以前，各地方徵集发起人并签署发起协议的工作应该基本完成。十一月至明年一月间，很可能在温州、北京和深圳三地选择性地批准一至三家民营银行，将完成股东资格审核和验资工作。如果进展顺利，还可能召开首次董事会和首次监事会。明年三月前，全国第一家民营银行将会核准开业。
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银行经营环境趋于严峻
内地《银行家》今日在北京发布的“2013中国商业银行竞争力评价报告”指出，今年资本管制日益严格、利率市场化实质性推进、金融脱媒趋势愈加明显、银行同业间竞争日趋激烈，都将使银行经营环境更为严峻。
报告称，去年中国银行业歷经不良资产抬头、金融脱媒加剧的内忧外患，未来更面临?利率市场化的巨大压力。 报告指出，在分业管理与分业经营的制度背景下，资金储蓄者和资金短缺者不通过银行等金融中介而直接进行资金交易，“金融脱媒”现象日渐突出。同时，随?利率市场化进一步延续和深化，对商业银行依靠传统存贷款增长的方式形成较大挑战。
其一是息差收窄。去年17家全国性商业银行的年报显示，11家银行的净息差下降。其二是银行资本补充压力和资本充足率有虚高的可能。其三是包括影子银行风险带来的坏帐压力。其四是银行业表内表外统一管理模式普遍化。其五是流动性风险凸显。金融脱媒下商业银行同业业务大幅扩张，通过期限错配赚钱的盈利模式使得流动性问题比较严重，容易出现大的现金流缺口。去年末，中国银行业金融机构总资产为133.6万亿元，增长17.95%。商业银行实现净利润12386亿元，增长18.96%。今日的发布会上还公布了去年度全国性商业银行核心竞争力排名，工商银行、建设银行、民生银行、招商银行、交通银行分列前五位。 |
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