银监拟出新招撑小微企 企业融资, 商业银行, 银监会, 流动性, 中国

　继两次定向降准后，中国监管层继续出新招为小微企业贷款松绑。银监会近日下发徵求意见稿，拟要求银行对符合条件的小微企业“续贷”，并将其划为正常类贷款，还允许适当“借新还旧”，以减轻小微企业到期一次性还款压力。业内称，新政将大大降低小微企业融资成本，但也需注意银行不良贷款风险的上升。

　　在经济下行周期，中国小微企业融资贵和融资难的问题更加突出，并随时面临?银行抽贷、断贷的风险。针对这一问题，内媒引述消息称，银监会近日进行了广泛调研，并下发徵求意见稿，从多方面对商业银行提出要求，确保小微企业流动性。据了解，银行已在上周陆续上报反馈意见，多数持乐观态度，预计正式文件将在近期下发。

　　达标者可划为正常类贷款

　　银监会要求，银行对生产经营正常、财务状况良好、没有挪用贷款资金等不良行为、符合贷款条件的小微企业要继续批贷。银行对流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，可以提前开展贷款调查和评审，可在原贷款到期前与符合条件的小微企业签订新的借贷合同，落实借贷担保，通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许企业继续使用已有贷款资金。

　　银监会还鼓励银行开发符合小微企业资金需求特点的流动资金贷款产品。有知情人士称，如“循环贷款”、“年审制贷款”等方式都被纳入便利借款人的业务品种之一。在还款方式上，银监会要求银行合理採取分期偿还贷款本金等还款方式，减少小微企业一次性还款压力。在贷款期限上，要求银行根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定流动资金贷款期限。

　　银监会还提到，续贷符合正常类标准的，可以划分为正常类贷款。“这是非常大的突破。”有小微企业负责人表示，这些改变减少了中小企业因转贷而增加的风险和成本，并降低了企业总体融资成本，防范相关人员的寻租行为。

　　据了解，目前银行向小微企业发放贷款期限一般仅为一年，甚至半年或一季度，企业只有到期还款后，才可申请新的贷款续贷，并需要重新走流程，由此产生的时间差往往造成企业资金紧张，被迫寻求利率达20%-30%的过桥资金，融资成本随之大大提高。同时，一些银行从业者还利用这一点为企业和民间借贷“穿针引线”以谋取私利。

　　提醒坏帐风险 审慎决定

　　对于银监会的这一最新动作，业界多数表示欢迎，但亦有声音担心会造成银行不良贷款的上升。日前央行调查统计司副司长徐诺金在其文章中就称，经济下行风险下，银行不良贷款暴露增加，5月末，银行业不良贷款馀额达到1.2万亿元，较上年末增长1323亿元，不良率1.59%，比上年末提高0.06个百分点。

　　对此银监会也提示要关注坏帐风险，其在意见稿中表示，要切实做好小微企业贷款风险管理，多渠道掌握小微企业经营状况、对外融资和担保情况，关联关系以及企业主个人贷信等信息，审慎做出续贷决定。银监会强调，严禁通过续贷掩盖贷款的真实风险情况，要求银行对续贷加以单独标示，及时做好风险评估和预警。

　　据央行周二公布的数据，截至上半年，小微企业贷款总额达到14.2万亿。其中，小型企业佔12.8万亿，微型企业佔1.4万亿。数据显示，目前中国小微企业佔所有企业类型的97.3%。今年以来，央行已通过连续两次定向降准以及发放再贷款等方式，支持小微企业融资。